Betriebliche Altersvorsorge Sinnvoll 2016
075€ -90€ Zusatzrente brutto 200€ 386€ +186€ GRV + Zusatzrente netto 1. 165€ -17€ Aufgrund des deutlichen höheren Beitrags in die betriebliche Altersvorsorge, steigt natürlich auch die ausgezahlte Rente. Allerdings wird die Betriebsrente voll versteuert und der volle Krankenkassenbeitrag wird fällig. Der Effekt ist so stark, dass die gesamten ausgezahlten Renten bei Stephan immer noch niedriger sind, als die von Tom. Stephan verzichtet also in der Sparphase deutlich auf Sozialleistungen und hat in der Rentenphase auch noch weniger als Tom, der auf die Entgeltumwandlung verzichtet hat und stattdessen auf eine Privatrente gesetzt hat. Wir können es drehen und wenden, wie wir wollen. Eine rein arbeitnehmerfinanzierte betriebliche Altersvorsorge (Entgeltumwandlung) ist für gesetzlich Krankenversicherte sinnlos. Du hast noch Fragen zum Thema Versicherungen und finanzielle Absicherung? Seit 2011 sind Stephan Busch und Tom Wonneberger die PROGRESS Finanzplaner. In ihrem Blog erklären sie alles rund um Versicherungen und Finanzen - einfach und verständlich.
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Die betriebliche Altersvorsorge wird von allen empfohlen. Doch wer nicht aufpasst, hat im Alter weniger Geld als geplant. Wir klären über die Nachteile auf. Betriebliche Altersvorsorge in Deutschland Die betriebliche Altersversorgung gehört zur sogenannten zweiten Schicht der Alterssicherung in Deutschland. Die erste ist die gesetzliche und die (private) Basisrente. Zur zweiten Schicht gehören Riester- und Betriebsrente. Die dritte Schicht sind dann private Rentenversicherungen. Die Altersversorgung besteht in Deutschland aus drei Schichten. Bei der betriebliche Altersvorsorge (bAV) gibt es verschiedene Durchführungswege: Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionsfonds, Direktzusage und Direktversicherung. Alle haben ihre Vor- und Nachteile, die hier aber nicht besprochen werden sollen. Meist entscheidet der Betrieb sich zusammen mit Steuer- und Unternehmensberatern sowie Anwälten für einen oder mehrere Wege. Vielfach wird die Direktversicherung gewählt, da sie für alle Beteiligten eine einfache und unkomplizierte Lösung ist.
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STATEMENT Dr. Peter Schwark Mitglied der GDV-Geschäftsführung "Wir brauchen eine stärkere Förderung für Arbeitnehmer mit geringem Einkommen. " "Die Bedeutung der betrieblichen Altersversorgung ist stetig gewachsen. Angesichts der großen demografischen Herausforderungen sollten wir alles dafür tun, dass dieser positive Trend anhält. Dazu muss die betriebliche Altersversorgung gerade für kleinere und mittlere Unternehmen einfacher werden. Sinnvoll wäre auch eine stärkere Förderung für Arbeitnehmer mit geringen Einkommen", sagt Peter Schwark, GDV-Geschäftsführer und Experte für die betriebliche Altersversorgung. Weiteren Berechnungen zufolge summierten sich die Beiträge in der bAV 2015 auf rund 19, 1 Milliarden Euro. Im Vorjahresvergleich ist dies ein Zuwachs von annähernd 16 Prozent. Zu diesem Ergebnis trug maßgeblich die Übertragung von Versorgungszusagen auf Pensionsfonds bei. Auf die Direktversicherung entfielen demnach im Jahr 2015 Beiträge im Volumen von gut 7, 6 Milliarden Euro, gefolgt von der Rückdeckungsversicherung (6, 8 Milliarden Euro), den Pensionskassen (2, 8 Milliarden Euro) sowie den Pensionsfonds (1, 8 Milliarden Euro).
Regelmäßiges Thema in der Privatkundenberatung der Sparkassen sind die Vermögenswirksamen Leistungen (VL). Denn die große Mehrheit der Arbeitnehmer hat Anspruch auf VL. Je nach Vereinbarung mit dem Arbeitgeber und Tarifvertrag sind das bis zu 40 Euro monatlich. Das heißt, bis zu 480 Euro im Jahr können Arbeitnehmer zusätzlich zu ihrem Gehalt erhalten, wenn sie diesen Zuschuss in einen Sparplan anlegen. Die meisten wählen dafür einen Fonds- oder Banksparplan. Für VL fallen jedoch auch Steuern und Sozialabgaben an. Das bedeutet, dass der Staat bei den VL mitkassiert und dadurch das Nettogehalt gemindert wird. Eine sinnvolle Alternative zu Fonds- oder Banksparplänen der Sparkassen ist die betriebliche Altersversorgung (bAV), auf die jeder Arbeitnehmer einen gesetzlichen Anspruch hat. Denn anders als bei klassischen Formen der VL fließen bei der Entgeltumwandlung die Beiträge direkt aus dem Bruttogehalt und sind damit steuer- und sozialversicherungsfrei. Das bedeutet: Wer seine VL in die bAV einzahlt, spart nicht nur Steuern und Sozialabgaben, sondern kann bei nahezu gleichem Nettogehalt sehr viel höhere Beträge in die Altersvorsorge fließen lassen.